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住宅ローンの利用には、民間金融機関の多くが団体信用生命保険の加入が条件となっているという話は以前お話しさせてもらいました。
りそなグループのりそな銀行、埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行はこの４月５日（火）から団体信用生命保険の引受範囲を拡大した住宅ローン「住宅ローンワイド団信プラン」の取り扱いを開始したそうです。
疾病などを理由に保険に加入できないケースもあったため、今回のワイド団信プランは、この疾病条件を緩和することで保険加入の間口を広げ、より多くの消費者に住宅ローンの利用機会を増そうということで通常の住宅ローンと比べて、金利を0.3％（年率）上乗せすることで対応するみたいです。
金利が0.3%上乗せとなりますが、万一、残されたご家族の事を考えますと生命保険は必ずつけておいて頂いた方が安心です。
今まで団体信用生命保険が加入できずに住宅ローンをあきらめていた方、吉報かもしれません。まだ募集したところですので詳細はこれからだと思われますが、南大阪住販までお気軽にご相談下さいませ！
この東日本大震災によって、生産工場が損壊したり、物流が停滞していたり、仮設住宅対応の需要の増加で、一般住宅に関わる建築資材の不足が発生しているようです。
しかも合板やグラスウール（断熱材）等の資材は投機目的で買占めている人がいるみたいで・・・、実際に私の周りの工務店さんやリフォーム屋さんと話をしても合板だけではなく、お風呂等の設備も入ってこないので、途中で止まっている現場が結構あるそうです。
国交省も買占めなど不適切な取引が発生した場合は、行政指導を行う方針みたいで、『買占め等防止法』などの措置も考えているようです。
『買占め等防止法』は、トイレットペーパーや灯油が不足した第１次オイルショックが起きた1973年に施行された法律で、買占めや売惜しみなどが発生した物資を指定し、買占めなどを行った販売事業者に指示や命令を行うもの。指示や命令に従わない場合は罰金などが科されるとのことです。
1973年のオイルショック時ならまだしも、それから40年近く過ぎようかとしている今の時代で、しかもこんな状況で投機目的で買占めする人がいるというのが信じられないですね。
被災地は本当に大変なので仮設住宅の建設が第一ですが、一般の工務店さんやリフォーム屋さんも工事が完了しないと工事費用が回収できないのであまり長引くと厳しいかと思われます。メーカーさんには早く元の状態に戻してもらえるように生産を頑張ってもらいたいですね。
先日、公示価格が新聞などで発表になり、泉大津市では全体的にやや下落といった感じでしたね。土地の価格はこの公示地価の他にも色々ありますので、不動産の売却をお考えの方にとっては、どれが本当の土地価格かわかりにくいかと思われます・・・。いわゆる土地の価格というものにはどういったものがあるのか、下記一覧をご参考にして下さい。
■公示地価標準値
国土交通省が（土地鑑定委員）が判定する1月1日現在の土地価格で、公共事業用地等取得時の価格指標とされます。本来実勢価格に近いはずですが、実際にはかなり乖離している場合もございます。選ばれた公示ポイントのみに価格が付されます。
■地価調査基準地
公示地価に似ていますが、こちらは都道府県により決定される7月1日現在の土地価格です。公示地価のポイントとは異なるポイントで基準地が設定されます。
■路線価
相続税や贈与税の算定基礎となる7月1日現在の価格で、財務省の管轄です。公示地価の8割程度が目安とされています。なお、公示地価や基準地価格は選らばれたポイントだけの価格であるのに対し、（都心部では）路線価は原則としてすべての公道（行き止まり道路を除く）に付される為、より詳細な価格を判断する事が可能です。また、借地権の割合も設定されております。
■固定資産税評価額
市町村等が固定資産税の課税標準額を算出する為に評価額を決めております。市役所のマニュアルで評価している為、実勢価格とは異なります。また、3年に1度評価額を見直します。
■実勢価格
これは我々不動産会社が、実際に取引された事例をもとに算出している価格で、いわゆる査定価格です。南向きであったり、角地であったり、前面道路の広さであったり、前記した公示地価や路線価などの公的資料を参考にもしながら、個々の物件について買い手が付くであろうという価格を算出したものです。
■不動産の売却は、さまざまです。しっかりとした査定価格を知って下さい。
不動産の売却では、適確な査定をせずにご自身の希望だけの価格で市場に売りに出しても、特にこの土地価格が下がっている状況の中では、売却できないケースが大半だと思われます。しかし、ご自宅の残債や買換え先の資金の目処やスケジュールなど、様々なご事情があられるかと思われます。
不動産の売却をお考えの売主様！しっかりとした適正価格を査定し、いくらの価格設定から売却をスタートしていくか等、綿密な作戦会議を開かせて頂いた上で、売却活動をさせて頂きます！不動産の売却は、南大阪住販までお問い合わせ下さい。
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住宅ローンを借りる時には、審査が必要です。
その審査は、大きく分けて物件の審査とローンを借りる人の審査になるのですが、今回は、借りる人の審査について注意点を上げてみます。
金融機関によって審査の内容は異なりますし、非公表となってますが、審査に影響するのは、年収はもちろん勤続年数や勤務先の経営内容や現在返済中のローンや過去にクレジット等の延滞が無いかどうかの信用情報、今の健康状態等が影響します。
単純に年収が300万円位あるからいくら借りれるといったものでもありませんし、3000万円の物件に500万円しか借りないとしても、申込人さんの収入に安定性が無ければ、貸してもらえません。
昔のバブルの頃は、土地の価格が上がり続けてたみたいですから、担保が保証されているからか銀行さんはいくらでも融資してくれたみたいですが、現在は、住宅ローンを組む人の収入が安定しているかとか、継続性があるとか、過去に延滞など無いか等、住宅ローンを組む人の審査に重きを置かれているようです。
※住宅ローンを組む際に注意しておきたいポイント※
■クレジットやローンの延滞はしない事！
過去の延滞等の履歴は、信用情報として数年間記録されますので、注意して頂かなければなりません。
私も過去に滞納した方の滞納履歴が残っていて、何とかローンは組んでもらえたのですが、大変苦労しました。テレビとかで『過払い請求をすればお金が戻ってきます！』とかいうCMもありますが、過払い請求すると信用情報に履歴が残りますので、住宅ローンを組んでもらうのはかなり難しいかと思われます。
■現在の返済中のローンは、できれば完済しておく！
完済しておかなくても住宅ローンの審査の結果として完済が条件になったり、希望の金額より減額される可能性があります。
■勤続年数は3年位が目安です！
キャリアアップのために転職されているのであれば問題は無いのですが、短期間に転職を繰り返してしまうと『また転職されるのでは？』と判断されてしまいます。目安は3年ですが、最近は民間銀行も個別で吟味してくれますし、【フラット35】の場合は、原則申し込み年度の前年の収入で審査してくれたりもします。
以前にご相談のあったケースは、転職して一回目の給与明細で年間のみなし所得として判断してもらってローンを組んでもらったケースはありましたが、最近は、転職については厳しい目で見られるようです。
■健康状態に注意！
民間の住宅ローンには団体信用生命保険への加入ができないと住宅ローンを組んでくれません、日頃から健康状態には注意しておいて下さい。大きな症状でなくても飲んでいる薬とかで断られるケースもございました。
上記ケースはあくまで一例で、住宅ローンの審査は、人それぞれに審査の内容が異なりますので、こうだから大丈夫という事がありません！
『転職して日が浅いけど・・・』、『車のローンが残っていても大丈夫かな・・・』
当社では、お客様の条件に合った住宅ローンをご提案いたします！南大阪住販までお気軽にご相談下さい！
コート和泉府中セルカ 成約済
◎和泉市府中町5丁目◎ＪＲ阪和線和泉府中駅徒歩約12分◎専有面積： ㎡◎バルコニー： ㎡◎平成7年1月建築◎鉄骨鉄筋コンクリート造15階建◎管理費 円◎修繕積立金 円◎空家に付き、引渡し即可◎仲介
※改装内容※
■全室クロス張替■洗面・トイレ・キッチンＣＦ張替■畳表替■襖張替■ハウスクリーニング！各部屋エアコン設置！
空家です。ご案内等は南大阪住販までお気軽にお申し付け下さい！
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◎泉大津市西港町◎南海本線泉大津駅徒歩約14分◎専有面積： ㎡◎バルコニー： ㎡◎専用ポーチ： ㎡◎花台： ㎡◎平成3年1月建築◎鉄筋コンクリート造9階建 階部分◎管理費 円◎修繕積立金 円◎ポーチ使用料 円◎有線放送料 円◎自治会費 円◎引渡し相談◎仲介
東南角部屋の4ＬＤＫです。専用ポーチや花台ございます。タイムス泉大津は、駅徒歩約14分で戎小学校からも近いマンションです。物件の内覧等は、南大阪住販までお気軽にお申し付け下さい。
△▼△担当よりひと言△▼△
『タイムス泉大津は、小学校・幼稚園も近く、急行停車駅の泉大津駅まで徒歩約14分となり、最近は、コンビニなんかも近くにできましたので、生活便利だと思います。ご売却を検討中の売主様。ご売却は、地元密着の南大阪住販にお申し付け下さい。必ず良いご縁をおつなぎ致します。』
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住宅金融支援機構の【フラット35】は、35年間金利の変わらない住宅ローンとして、ＴＶＣＭ等で放送されておりますので、ご存知の方も多いかと思いますが、 昨年より、【フラット35】の優良住宅取得支援制度【フラット35】Sの優遇金利の幅が、従来の当初10年間0.3%から1.0%に拡大されています！
■【フラット35】と【フラット35】Ｓの返済比較。
では、その【フラット35】と【フラット35】Sで同じ金額を借りた場合に具体的な総支払額の差額は、どうなるのでしょうか？下記シュミレーションをご参考にしてください！
※シュミレーション※
りそな銀行4月度募集金利2.95％
【フラット35】と【フラット35】Sには、任意加入の団体信用生命保険がローン残高応じて毎年必要ですが、今回のシュミレーションでは加味しておりません 。
3000万円・期間35年間借入の場合、
【フラット35】
35年固定で、毎月払いは￥114,628円（ボーナス払い無し）、
総支払額￥48,140,215円←①
【フラット35】S
1年目から10年目、毎月払いは￥98,611円（ボーナス払い無し）、
11年目以降35年目、毎月払いは￥110,358円（ボーナス払い無し）、
総支払額￥44,940,650円←②
①と②の差額は、￥3,199,565円となります。
2000万円、1000万円も同様のシュミレーションを行うと・・・
2000万円で213万円・1000万円で106万円となり、同じ住宅ローンを借りるにしても大きく総支払額を減額できます。
この差額は、【フラット35】Sの当初10年間の優遇金利1.0％の差額になり、金利の違いによってこれだけ変わるのですね！
■中古物件は、適語証明が必要となる場合もあり、物件によっては利用できない事も。
金利が変わらない安定した【フラット35】も当初10年間優遇金利1.0％の【フラット35】Sも購入する建物に設計士等による適合証明書が必要となります。（適合しない物件もございます。）
※【フラット35】Sは、募集金額があり、募集金額に達する見込みとなった場合、受付を終了するとのことです。
『購入したい物件は【フラット35】Sが使えるのかな・・・？』、『銀行ローンと【フラット35】Sとどっちが自分達に合ってるのかな・・・？』
【フラット35】Sも銀行ローンもご提案致します！まずは、 南大阪住販までお気軽にご相談下さい！
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不動産には、さまざまな税金がございます。
『税金の事なんてよくわからないよ・・・。』ではもったいないです。上手く利用すれば、戻ってくる税金もございますので、一度ご確認下さい。
■不動産を購入した時に納める税金（1度だけ）
・印紙税(売買（金銭消費貸借・請負）契約書)・登録免許税・不動産取得税・消費税（建物分） 【印紙税・登録免許税・不動産取得税には軽減措置有。】
■資金の贈与があった時に納める税金（1度だけ）
・贈与税 【非課税枠有。】
■不動産を所有している時に納める税金（毎年必要）
・固定資産税・都市計画税 【新築時に軽減措置有。】
■住宅ローン控除（2011年は10年間の控除期間）
・所得税・住民税（所得税で控除しきれない場合）の還付。
※それぞれの軽減措置や控除については、適用要件がございます。物件によっては、利用できないケースもございますので、ご注意下さい！
不動産に関することは、南大阪住販までお問い合わせ下さい。
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頭金を多く入れて、住宅ローンの借入れ額を減らせば、毎月の返済額は少なくなりますが、家を購入した段階で貯金がゼロ・・・不安ですよね？病気や怪我で入院して収入が減ったり、リストラの可能性もゼロとは言えません。では、いくら位残しておけばよいのでしょうか？
目安としては最低でも生活費の3か月分、可能であれば6か月分位は手元に残してと言われます。また、物件を購入した際の諸費用だけでなく、引越しの費用・家具購入など、購入後の費用も必要ですのでその辺りも考慮に入れて準備していた方が安心ですね。
現在は、ご両親（祖父母）からの援助（贈与）に一定額の非課税枠の特例もございます。こういった特例を使って頭金を増やすというのも方法だと思われます。
※贈与税の非課税枠の特例※
20歳以上の人が親（祖父母）から住宅取得資金の贈与を受けた場合は、一定額まで非課税となります。2011年は、1000万円まで非課税。基礎控除の110万円と併用できますので、合計1110万円まで非課税となります。(特例が無ければ、1110万円の贈与を受けると275万円も課税されます。)
資金計画は、住宅購入には一番大切です。南大阪住販までお気軽にご相談下さい。
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よくチラシに『頭金無しでも買えます!』って文字を見ますよね。しかし、本当に『頭金無し』で買っても大丈夫なのでしょうか？
銀行ローンなりフラット35は、購入金額の全額を貸してくれますので、『頭金無し』で家を買うことは、まったく不可能ではありません。
しかし、『頭金無しで買える』ことと『頭金無しで買っても大丈夫』とは同じではありません。
現在の家計で貯金ができない状態だと、家賃と同額の住宅ローンを組んでしまうと金利が上昇した時のリスクが大変高くなります。その様なケースは、可能な限り現在の家賃よりも少ない返済額になる様に住宅ローンを組んでいただける様にご提案しております。
また、新築住宅にしろ中古住宅にしろ物件の購入には、火災保険や登記費用なりの諸費用が必要です。諸費用も諸費用ローンという事で物件価格に上乗せして組んでくれる金融機関もございますが、諸費用部分の金利が高くなったり、審査が厳しくなる事もありますのでご注意下さい！
物件のご紹介はもちろん、住宅ローンのご提案もお客様に合わせてご提案致します！南大阪住販までお気軽にご相談下さい！
